2024年7月23日

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銀行からの借入５ステップ

365日ブログ　

2,549日目　

公認会計士・税理士　

畑中　外茂栄です　

既存のお客様で、

銀行から初めての融資を受ける方がいらっしゃいます

初めての取引は緊張するものですが、

以下の5ステップが実務の大枠の手順になります

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1. 銀行とアポイント

まず、金融機関との面談を設定します。

ここでは、事業内容や資金の用途、返済計画について説明します。

この初回の面談は、資金使途を明確に説明するための重要な機会です。

2. 必要書類の準備

融資の申請には、

・決算書

・事業計画書

・納税証明書

・印鑑証明書

などが必要です。また、担保や保証人が必要な場合、その書類も用意します。

特に、初めて融資を受ける場合は、企業や代表者の経歴書も求められることが多くあります。

銀行から必要な資料依頼リストが提示されるため、リストに沿って収集しましょう。

3. 申請書の記入

類各金融機関の所定の書式に従って申請書を記入します。

申請内容は、返済計画や借入金の使途を明確にする必要があります。

融資額や返済方法、借入期間などを詳細に記入しましょう。

4. 提出

申請書類と資料を金融機関に提出します。

書類の不備がないか事前に確認することが重要です。

また、審査過程で追加書類を求められることもあるため、迅速に対応できるよう準備しておきましょう。

5. 確認とフォローアップ

所定の審査が通過すると、契約手続きに進みます。

おおよそ1ヶ月前後程度で実行されますが、一般的に初回の取引は長くなる傾向があります。また融資が実行された後も、定期的に銀行とのコミュニケーションを取り、状況報告を行うことが信頼関係を維持するために重要です。

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銀行によって多少の手順に差はありますが、

おおよそ上記の手順は共通しています

調達→投資→回収の財務プロセスの最初になることが多い銀行調達

初回の取引ほど時間が長くなるため、

余裕を持って準備等を進めていきましょう