2017年8月14日

カテゴリー：

融資＆創業融資

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銀行からの融資に対する2つの考え方

365日ブログ

14日目

昨日、顧問先の方から

銀行の融資の

相談を受けました

融資に対する考え方は

大きく分けると

無借金経営派と

積極的利用派に分かれます

1. 無借金経営派　

無借金経営派の方は、

銀行からの借入は極力避けて

自社のキャッシュフロー

だけでビジネスを回したいと

考える方です

銀行からの融資を受けると、

決算書では『借入金』

と表示されます

借りた元金に加えて、

1%から2%程度の利息が発生します

その他にも

信用保証協会を利用すれば

保証料も別途発生します

つまり借りた元金以上のコストが

発生するのでこのコストを

『もったいない』と考えている方も

いらっしゃると思います

リスクは極力抑えたい方です

2. 積極的利用派　

積極的利用派の方は、

事業を加速させたい方です

まとまった資金を銀行から調達することで、

・運転資金に充てる

→入金や支払のズレなどをカバーする

・一時的な資金の目減りを抑える

・設備資金に充てる

→手持ちのキャッシュだけではできない

新規事業や大きな設備投資を前倒しで実行する

など、

銀行からの借入金を

上手く利用しています

当然銀行からの借りたお金は

利息を上乗せをして返さないといけないので、

その分リスクも増えます

リスクが増える以上は財務的なモニタリングは

無借金経営の方より慎重に行うべきです

3. 借りる・借りないの前に

お客様からの相談も非常に多いところです

『借りたほうがいいんですか？』

『借りないほうがいいんですか？』

と相談を受けます

これはどちらも正解です

大切なのは経営者の理念とスタンスです

本屋に行けば『無借金経営』

を推奨する本もあれば、
『借りれるだけ借りろ！』

と推奨している本もあります

上記のように、

どちらもメリット・デメリットがあります

そのため、

『銀行からお金を借りるのか、

借りないのか』

という各論に入る前に、

①１年後３年後１０年後のビジョンが何なのか

②ビジョンから逆算した1年間の事業計画を落とし込んでいるか

③その事業計画は自力のキャッシュだけで達成できるのか、

銀行からの借入金を検討するのか

といった全体像を考えましょう

各論から入ってはいけません

4. 借入の上限金額　

銀行はあくまでビジネスパートナーであり、

お互いWin-Winの関係であるべきです。

『このくらい借りてくれませんか？』

と言われても不要なものは

キッパリ断りましょう

『借りるべき金額』と

『借入金の上限金額』は

まったく別モノです

上記の通り、

リスクも発生します

上手に付き合って、

事業を加速させましょう。

本日もお読みいただき、

ありがとうございました